ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、今後の資金調達問題で活躍が期待されています。
実際に、ファクタリングを1つの選択肢として検討している方も多いのではないでしょうか？
ここでは、サービスの活用を視野に入れて、具体的な取引の流れや審査に関する内容に触れています。
サービス利用の流れ
ファクタリングの仕組みを理解するために、2社間と3社間それぞれの具体的なサービスの流れを確認しましょう。
2社間ファクタリングの場合
利用客とファクタリング会社の間で取引を行うため、申し込みから資金の調達がスムーズに進みます。それでは一連の流れを見てみましょう。
①ファクタリング会社への相談・申し込み
②審査
③審査結果に応じた契約内容の確認
④契約の締結
⑤ファクタリング会社からの入金
⑥取引先から売掛金の回収
⑦ファクタリング会社へ売掛金を入金
取引先は、債権が譲渡されていることを知らないため、通常通り利用客側へと入金を行います。
回収後は、すぐにファクタリング会社へ売掛金の入金を行わなくてはなりません。
3社間ファクタリングの場合
取引先の同意が必要なため、入金までに時間がかかってしまう可能性があります。こちらも一連の流れを見てみましょう。
①ファクタリング会社への相談・申し込み
②取引先へ債権譲渡を通知
③審査
④審査結果に応じた契約内容の確認
⑤契約の締結
⑥ファクタリング会社からの入金
2社間ファクタリングとは異なり取引先からファクタリング会社へ直接入金されます。
審査について
既にご紹介している通り、ファクタリングの審査では取引先の信用が重要視されます。
ファクタリングの審査基準であれば、融資が受けられない企業であっても審査を通過する可能性が十分あるため、しっかりと内容に目を通しておきましょう。
取引先の信用
ファクタリング会社にとって、一番の損失は売掛金が回収できなくなることです。
その損失を避けるためには、売掛金の返済を行う取引先への審査が効果的です。
しかし、取引先の信用は審査にマイナスとして響くだけではありません。
たとえば、売掛先の返済能力が高ければ、審査に通過しやすいだけでなく、利用手数料が下がる要因にもなります。
売掛金の調査
売掛金もまた審査の対象になっています。
回収が難しい債権ではないかという判断に加え、債権そのものが正しく存在しているかどうかも追求されます。
利用客の中には、売掛金を偽造する会社も存在しており、ファクタリング業界ではこうした悪質行為を警戒する動きが強くなっています。
売掛金を回収するまでの期間
ファクタリング会社にとって、回収期間の長期化はリスクに直結します。
つまり、半年先が回収期日になっている債権より、来月回収できる債権の方が評価は高くなります。
また、仮に審査への影響がなくとも、手数料に響く可能性があります。
まとめ
ファクタリングをより知っていただくために、各種ファクタリングの利用手順と審査基準について取り上げました。
2社間と3社間では、同じ債権譲渡であっても取引の進行内容やそのスピードは異なってきます。
また、審査に関しても融資にはない基準が設けられているため、情報だけでも知っておくと安心して審査に臨めます。