利用するメリット
ファクタリングの利用は、資金調達に関する様々なメリットを期待できます。
しかし、それら1つ1つを正確に把握している方は少ないのではないでしょうか？
そこで、ファクタリングの活用によってどのような効果が期待できるのかまとめました。
円滑な事業活動を可能に
掛け取引は、効率的な取引の実現には欠かせません。
しかし、一方で回収期間の長さが事業活動に影響を及ぼしているのもまた事実です。
平均的な回収日数は業種によって異なりますが、一般的には翌月から翌々月にかけて回収を行っています。
そんな売掛金の問題点に対して、ファクタリングはどのような効果があるのでしょうか？
売掛金の早期回収
これまで数ヶ月かけて回収していた売掛金を、大幅に前倒しして回収できることになります。
もちろん、手数料や諸費用などがかかるためノーリスクとは言えませんが、これまでの売掛金をきっかけとした問題の解決に繋がる可能性を持っています。
審査に通りやすい
一般的に金融機関から審査を受ける際は、利用客の経営状態を厳しく追及されます。
一方ファクタリングの場合は、取引先の返済能力が重点的に問われます。
審査を受けるのが難しい会社であっても、比較的審査に通りやすい点は嬉しいポイントです。
借り入れとして記録されない
買取ファクタリングが融資の1種だと勘違いされることがあります。
しかし、あくまで売掛債権の譲渡・売却行為であり、借り入れには該当しません。
そのため仮に買取ファクタリングを行っても、信用情報に記録されることはありません。
担保、保証人が必要ない
融資を受ける際は、不動産や保証人を条件に提示されることがあります。
しかし、ファクタリングの契約は資産である債権を譲渡するため、担保や保証人を必要としません。
回収責任を負わない
ファクタリングを利用する際は、償還請求権のことを押さえておきましょう。
償還請求権を持たないファクタリング契約を「ノンリコース」と呼びます。
そもそもファクタリングにおける償還請求権とは、取引先が倒産した時の売掛金の扱いに関係してきます。
償還請求権を持った契約であれば、回収できなくなった売掛金を利用客に対して請求できます。
ノンリコースで契約していれば、仮に取引先が倒産してしまっても請求を受けることはないため、不良債権に対するリスクを検討する必要がなくなります。
ファクタリングを活用しましょう
ファクタリングは、事業活動の可能性を広げてくれる新たな選択肢です。
資金調達の面においても、資産の回収がメインであるため非常に利用しやすいサービスとなっています。
資金源として常用するのはお勧めできませんが、ピンポイントで輝く場面は多いでしょう。
今後の事業活動におけるセーフティネットとして、ファクタリングの活用を検討してはいかがでしょうか？